Хоть и рекламируют ипотеку сейчас буквально на каждом шагу, но ипотека - «удовольствие» не для каждого:
- Одни - рассчитывают получить кредит, но при этом, почти во всех банках получают отказы.
- Другие - не знают всех возможностей ипотеки, а потому, не используют ипотеку для достижения своих целей.
Почему?
На некоторые «почему» попробуем ответить.
• Есть профессии, представителей которых большинство банков стараются не кредитовать (например, профессии, связанные с повышенным риском);
• Есть виды деятельности, которые кредитуются далеко не всеми банками, а если и кредитуются - то под более высокие проценты (например, если заемщик - индивидуальный предприниматель: имеет парочку лотков на рынке)
• Есть доходы, которые банки не учитывают;
• Есть ситуации, в которых вполне платежеспособный заемщик не может рассчитывать на кредит. (Например, если кредит используется для доплаты при обмене, а в той квартире, которая меняется, (со)собственником является несовершеннолетний ребенок, то обмен такой квартиры - значительно осложняется: Подробности на странице
Ипотека - штука опасная
Ответы «на засыпку».
Ниже я приведу несколько вопросов. Ответьте на них, пожалуйста, сами себе. Чтобы проверить себя: правильно ли Вы понимаете опасности ипотеки и меру ответственности по обязательствам - в тексте содержатся ссылки на другие страницы. На этих страницах - выдержки из Гражданского Кодекса и Закона об ипотеке.
Ну что ж, начнем?
• Что произойдет, если в течение 12 месяцев Вы более трех раз, даже незначительно просрочите платеж?
Вы знаете, что это может быть Основанием для обращения взыскания на заложенное имущество?
• Вам предлагают быть поручителем по кредиту?
Тот, за кого Вы должны поручится - говорит, что это - пустая формальность, и что отвечать по его долгам не придется. Так ли это?
А Вы знаете, что поручители несут солидарную ответственность с заемщиком по кредиту?
Почему люди обращаются в банк за кредитом?
Потому что хочется иметь свою квартиру (дом, участок земли, много денег под залог) (Нужное - подчеркнуть). Это все как-раз понятно.
Вопрос не об этом. А о том, что служит основной мотивацией для того, чтобы обратиться в банк, и получить кредит?
• Собственный расчет?
• Пример и совет коллеги по работе (соседа Васи, школьного приятеля, дальнего родственника)?
• Броская реклама?
К сожалению, в большинстве случаев, не собственный расчет, а пример «соседа Васи», покупающего в кредит уже третью квартиру, или броская реклама - играют решающую роль при обращению к ипотеке. И именно поэтому, ипотека, вместо источника блага, грозит стать источником неприятностей.
Ипотека: кабала или благо?
Представьте, что Вам понадобились деньги: они нужны Вам достаточно срочно, и при этом Вам нужна «приличная» сумма. (Для полноты ощущений подставлю-ка я цифры: нужно 100 000 долларов)
Где их можно взять?
• Вариант первый: заработать.
Берем месячную зарплату: вычитаем из нее необходимые расходы: на еду, одежду, содержание семьи, квартплату и проч., что-то откладываем на непредвиденные расходы.
Сколько остается?
Теперь представляем себе требуемую сумму и делим на те деньги, которые ежемесячно можем откладывать. Сколько времени потребуется, чтобы получить необходимую сумму денег?
• Вариант второй: выйти на улицу с большой шляпой (чтобы необходимая сумма денег там поместилась) и ...
Нет? На улице раздобыть не получается?
• Вариант третий: занять у друзей. (Вот когда дружба-то проверяется). Что, тоже не получается? А под проценты занимать пробовали? Тоже не получается?
Хоть что-то удалось занять?
Отлично: хорошие друзья оказались!
• Тогда остается еще один вариант: взять деньги в банке.
В большинстве случаев, этот вариант - более эффективный, чем названные выше. Как получить кредит в банке - этому, собственно говоря, посвящен весь проект «Об ипотеке по-русски»
То есть, получается, что банк - может поступить так, как поступают лишь лучшие друзья!!!
То есть, ипотека - может быть благом.
Но ипотека - может быть и кабалой. Действительно, если по кредиту приходится платить 9/10 своих доходов, то о благе как-то не думается.
Если нет возможности платить по кредиту, а потому, суд накладывает взыскание не только на заложенное банку имущество, а еще и на то, которое есть и было, и на приобретение которого кредитные средства не тратились, то какое ж это благо?
Небольшой вывод:
Вывод из сказанного выше, достаточно простой: Ипотека - это инструмент.
Умелое использование этого инструмента - может сделать жизнь краше, лучше, удобнее.
Неумелое использование - может привести к серьезным потерям.
Ни сосед Вася, рассказывающий, как здорово жить в своей квартире, ни банк, по чьему заказу сделана красивая реклама - не будут платить по Вашим долгам.
Это - Ваш выбор, и Ваш риск!
Чтобы ипотека была бы благом - думать нужно самостоятельно.